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Nell’ultimo periodo la frequenza degli eventi estremi ha reso evidente l’importanza di tutelare l’abitazione con una polizza contro le calamità naturali. La proposta legislativa nota come AC 2791 mette sul tavolo un meccanismo di sconto diretto sul premio assicurativo per favorire la diffusione delle coperture, con l’obiettivo di ridurre l’onere pubblico legato a ricostruzione e emergenze.
Come funziona il contributo statale
Secondo la bozza, lo Stato interviene con un contributo pari al 20% del premio assicurativo: questo sconto sarebbe applicato immediatamente al momento della firma o del rinnovo della polizza, evitando lunghe attese per i rimborsi. Il tetto nominale previsto è di 100 euro all’anno per i proprietari in generale, che può salire a 150 euro per chi dichiara un ISEE inferiore a 25.000 euro. L’intento è rendere più accessibile la protezione finanziaria senza appesantire la liquidità familiare.
Ripartizione del costo della polizza
La proposta disegna una ripartizione del premio tra più soggetti: il proprietario sostiene il 20% del costo, lo Stato copre un altro 20% (entro i limiti indicati), le compagnie assicurative sono tenute a concedere un sconto obbligatorio del 20%, mentre il restante 40% può essere versato dal datore di lavoro, in forma facoltativa, attraverso premi di produttività detassati. In pratica, in presenza di tutti gli elementi la quota a carico del proprietario potrebbe scendere fino a un quinto del premio complessivo.
Quali eventi e immobili rientrano nelle coperture
Le polizze contemplate includono rischi come terremoti, alluvioni e frane, ovvero gli eventi catastrofali riconosciuti ufficialmente. La misura si rivolge esclusivamente all’abitazione principale e agli immobili regolari dal punto di vista urbanistico: rimangono esclusi edifici abusivi o privi dei titoli edilizi richiesti. Le compagnie dovranno verificare il rispetto dei requisiti minimi stabiliti dall’IVASS prima di applicare gli sconti.
Standard minimi e obblighi per le imprese
Per garantire omogeneità e tutela del consumatore le polizze dovranno rispettare standard minimi tecnici fissati dall’autorità di vigilanza. Questo limita la possibilità di offerte poco trasparenti o con garanzie insufficienti: gli assicuratori saranno chiamati a documentare la copertura delle singole voci e a escludere pratiche commerciali ingannevoli.
Finanziamento del sistema e prospettive
Il piano prevede un fondo dedicato gestito dal Ministero delle Imprese e del Made in Italy per sostenere i contributi: la dotazione indicata è di 100 milioni di euro nel 2026, 150 milioni nel 2027 e 200 milioni annui dal 2028 in poi. La scelta di stanziare risorse progressive riflette la volontà di costruire nel tempo una cultura della prevenzione, riducendo la dipendenza dalle spese emergenziali, che ogni anno superano i due miliardi di euro nel nostro Paese.
Detrazioni fiscali già esistenti e rapporto con il nuovo bonus
Oltre all’ipotesi di contributi diretti, esiste già una possibilità di risparmio: le polizze che coprono il rischio da calamità naturale beneficiano di una detrazione IRPEF del 19% sul premio versato, senza limiti di spesa, per le polizze stipulate o rinnovate a partire dal 1° gennaio 2018. La detrazione si applica solo alla parte di premio relativa agli eventi calamitosi e richiede pagamenti tracciabili (bonifico, carta o assegno). Il beneficio fiscale è pieno fino a redditi complessivi di 120.000 euro e si riduce gradualmente fino ad azzerarsi a 240.000 euro.
Che impatto può avere sulle famiglie
Se attuata nelle forme ipotizzate, la combinazione tra contributo diretto, sconti obbligatori e possibili incentivi aziendali potrebbe rendere la copertura assicurativa per le calamità accessibile a molte più famiglie, in particolare a quelle a reddito medio-basso. L’aumento dell’adesione alle polizze contribuirebbe inoltre a spostare la gestione del rischio dalla fase emergenziale a una logica di prevenzione e pianificazione finanziaria.
Cosa fare ora se vuoi proteggere la tua casa
Chi sta valutando una polizza dovrebbe informarsi sulle offerte che rispettano gli standard IVASS, verificare le condizioni riservate all’abitazione principale e considerare sia la detrazione IRPEF del 19% sia l’eventuale nuovo contributo diretto qualora la legge venga approvata. Confrontare preventivi e leggere con attenzione le clausole sulle esclusioni rimane un passo fondamentale per non avere sorprese in caso di sinistro.